 |
||||
|
Finanční gramotnost
Naše projekty:
Problematika zadlužených domácností a možné techniky pomoci
Projekt zahrnoval pořádání seminářů v šesti krajích České republiky, s názvem Problematika zadlužených domácností a možné techniky pomoci, Insolvenční zákon jako nová možnost řešení. Semináře byly určeny sociálním pracovníkům stání sféry a nestátních neziskových organizací.
Projekt Nové výzvy - Další vzdělávání pedagogů v oblasti zavádění a realizace výuky finanční gramotnosti na středních školách v Pardubickém kraji“, registrační číslo CZ.1.07/1.2.12/02.0019
Sdružení SPES je partnerem v Projektu Nové výzvy, které realizuje Dům techniky Pardubice, a to jako odborný garant dalšího vzdělávání učitelů středních škol v oblasti finanční gramotnosti. Projekt je především zaměřen na prevenci proti předlužení. Učitelé absolvovali celkem 6 kurzů s názvy: Hospodařit je umění, Finanční produkt – dobrý sluha, ale zlý pán, Dobrá legislativa před špatně podepsanou smlouvou neochrání, Vymáhání pohledávek může být i cílem, Strašák jménem exekuce a Neschopnost splácet nemusí končit bankrotem. Projekt je spolufinancován evropským sociálním fondem a státním rozpočtem České republiky.
http://www.financni-gramotnost.eu/
Projekt Finanční kompas
Realizuje společnost CSR Consult, s.r.o., sdružení SPES se stalo jednou z lektorských organizací. Projekt je akreditován na Ministerstvu práce a sociálních věcí a je veden v rozsahu 6 dní.
http://www.finkompas.cz/
Vzdělávání široké veřejnosti – spoluúčast na projektu Abeceda rodinných financí
Sdružení SPES je jednou ze vzdělávacích organizací, která se podílí na projektu navyšování finanční gramotnosti pro širokou veřejnost, který realizuje společnost CSR Consult, s.r.o.. Vzdělávání široké veřejnosti je zaměřeno především na preventivní činnost a obsahuje následující kapitoly: Rozpočet domácností, Finanční produkty a pojištění, Zodpovědné zadlužování, Podepsat můžeš, ale přečíst musíš a Pracovně právní vztahy.
http://www.abecedarodinnychfinanci.cz/
Otázky zodpovědného zadlužování
1) Potřebuji danou věc?• Pokud si chcete pořídit nějakou věc, musíte zvážit, zda jí skutečně potřebujete, nebo jestli se jedná o impulzivní jednání. Nad nákupem přemýšlejte vždy, ať už jde o malé či velké položky. Zvlášť opatrní byste měli být, pokud chcete si pořídit danou věc formou zadlužení.
2) Jak danou věc uhradím? Znám svůj rozpočet?
• úhradu v rámci běžného rodinného rozpočtu
• úhradu z rezerv, které jsou vytvořeny na některém ze spořících produktů
• využití pomoci rodiny či blízkých osob
• využití možnosti zadlužení
Pokud chci uzavřít smlouvu o úvěru, musím znát svůj rozpočet, tedy své příjmy a výdaje. Mám vědět, kolik jsem schopen měsíčně splácet, a to tak, aby mě případné snížení příjmu existenčně neohrozilo. Pokud se zadlužuji, pak musím:
• Zvážit své příjmy a výdaje - což nemusí být dostačující.
• Napsat si své příjmy a výdaje - což nemusí být dostačující.
• Zahrnout do rozpočtu výdaje na splátky - což nemusí být dostačující.
• Nějaký čas odkládat částku na splátky.
3) Na co není vhodné se zadlužit?
• Ekonomické pravidlo říká, že není vhodné zadlužit se na věc, jejíž životnost je kratší než doba splácení. Typickým příkladem může být dovolená, kdy dovolenou užijí např. 14 dní, ale mohu jí splácet 2 roky. Vhodné zadlužení je na pořízení vlastního bydlení.
4) Co mě může v průběhu splácení potkat?
• Vždy je nezbytné zvážit i životní události, které jsou součástí života a které mohou mít vliv na schopnost splácet. Jedná se především o:
-nezaměstnanost, dlouhodobou pracovní neschopnost (nemoc), úmrtí – tyto tři události lze obvykle pojistit produktem zvaným pojištění neschopnosti splácet
- události, které se nedají pojistit, jsou o to rizikovější, a často se nad nimi nepřemýšlí. Jedná se především o rozchod nebo rozvod. Vždy by páry měly přemýšlet, jak by se dluh splácel jen z jednoho příjmů. Vliv na schopnost splácet má i narození dítěte, proto by mladé rodiny měly zvažovat, kdy plánují rozšíření rodiny a jak je tato událost může finančně ovlivnit.
5) Jaký finanční produkt si zvolím?
Úvěry se dají dělit více způsoby:
Je velmi důležité pochopit principy a fungování jednotlivých produktů a vědět, k jakému účelu mají sloužit. Špatným příkladem může být zakoupení pračky na kontokorent,
Podle účelovosti:
• účelové – nákup konkrétního zboží, nemovitosti. Účelové úvěry mají být levnější než neúčelové, často bývají spojeny se zástavou.
• neúčelové – určeny na nekonkrétní libovolný účel. Mívají vyšší úrokovou sazbu. Spotřebitel nedokládá věřiteli, na co daný úvěr použil.
Podle zajištění:
• zajištěné – většinou formou zástavního práva k věci, nebo zajištění třetí osobou. Často se jedná o účelové úvěry
• nezajištěné – poskytnuté pouze na základě dobré bonity klienta
Zajištěné úvěry mají být levnější než nezajištěné.
6) Jak si vyberu věřitele?
a. Zjistíme si, zda se některý z poskytovatelů přímo specializuje na daný produkt.
b. Bankovní subjekty mají levnější úvěry než nebankovní. Posloupnost výběru věřitele by měla být od banky k nebankovnímu subjektu.
c. Nebankovní subjekty mají dražší úvěry, ale mírnější podmínky pro posouzení, zda úvěr poskytnou.
d. U bankovních, ale především u nebankovních subjektů je nutné vyhledávat velké, známé věřitele, o kterých si můžeme zjistit dostatek údajů.
e. Největší riziko bývá ze strany neznámých drobných poskytovatelů úvěrů, většinou s regionálním působením. Ti většinou inzerují v místních novinách, v městské dopravě apod. Jména těchto společností bývají neznámá a vyhledat informace o nich je téměř nemožné.
7) Podepíši smlouvu?
a. Posledním krokem je podpis smlouvy s vybraným parterem. Zde platí základní pravidlo: Než podepíši smlouvu, musím si ji pečlivě přečíst a hlavně jí porozumět. Pokud tomu tak není, musím si ji nechat vysvětlit či vyhledat odbornou pomoc. Nemohu podepsat něco, čemu nerozumím.
Výpočet RPSN
Legislativa
Zákon č. 40/1964 Sb., Občanský zákoník
Zákon č. 513/1991 Sb., Obchodní zákoník
Zákon č. 262/2006 Sb., Zákoník práce
Zákon č. 40/2009 Sb., Trestní zákoník
Zákon č. 117/1995 Sb., O státní sociální podpoře
Zákon č. 101/1998 Sb., Zákon o sociálním zabezpečení
Zákon č. 110/2006 Sb., Zákon o životním a existenčním minimu
Zákon č. 99/1963 Sb., Občanský soudní řád
Zákon č. 111/2006 Sb., O pomoci v hmotné nouzi
Zákon č. 435/2004 Sb., O zaměstnanosti
Zákon č. 96/1993 Sb., O stavebním spoření
Zákon č. 155/1995 Sb., O důchodovém pojištění
Zákon č. 42/1994 Sb., O penzijním připojištění se státním příspěvkem a dalších změnách
Zákon č. 216/1994Sb., O rozhodčím řízení a o výkonu rozhodčích nálezů
Zákon č. 182/2006 Sb., O úpadku a způsobech jeho řešení
Zákon č. 145/2010 Sb., O spotřebitelském úvěru a o změně některých zákonů
Publikace ke stažení
 nemajetný klient |
oddlužení |
příručka |
příručka 2 |
provozní řád |
| Provozuje občanské sdružení SPES | (C) 2011 - 2012 SPES o.s. |
| Projekt je financován z prostředků Ministerstva vnitra, Olomouckého kraje, Statutárního města Olomouc. | |